TANAKA

固定なの?変動なの?

固定なの?変動なの?

 

住宅を検討するにあたり

気になる項目の一つに

住宅ローンはつきもの。

 

その住宅ローンについて

7月はたくさんの質問が

ありました

 

ブログで 全てのものは

書き切ることは

なかなか難しいですけど

 

単刀直入の質問の中で

変動なの 固定なの?

 

これからの住宅ローン金利は

上がるの下がるの?

これは 今までの住宅ローンの

金利の過去推移です

 

住宅ローンの原理原則から

 

日本の住宅ローンは

全国では実に6000種類を

超える住宅ローンが存在します

 

けど

 

カテゴリーに分けると

何万種類あっても

2種類しか存在しません。

 

それは 皆さんも知っての通りの

変動 と 固定

 

その定義だけを言うと

 

仮に3000万円 35年返済で

借りたとすると

 

返済する総合計が

繰上げ返済をしない想定で

最後の1円まで びっちりと

確定できるものが 固定金利

 

返済する総合計が

いくらになるか分からないものが

変動金利です。

 

固定金利の場合

3000万円 35年 1.3%固定

そうすると

3402 万4122円の総額支払い

 

この金額が確定します

 

変動金利の場合は

3000万円 35年 1.3%変動

そうすると

今後 金利が上がってり下がったり

なので 支払い合計が

いくらになるかわかりません。

 

もう一つ

3000万円 35年 1.3% 10年固定

これは

35年の中のたった10年間しか

固定期間がなく 残りの25年の

金利は確定していないので

結果 自分がいくら支払うか未定です

なので いくら固定と言う文字が

ついても 変動金利になります。

 

これが 固定を変動の違い

 

たったこれだけです。

 

もう一つ

変動金利は 将来にわたって

誰も予測がつかないものです

それは 35年後のことを

予測しないといけないからです。

 

35年と言う超長いローン期間

35年前の今日に 35年後の今日の

予測がたったかどうかなんて

わかる人は いませんでした。

 

なので 動向は気にしないと

いけませんが

確定的なものは ないと言うことです

 

変動金利は 固定金利よりも

住宅ローン金利は低い

 

固定金利と 変動金利の

差を見て 最終的には

自分で判断しないといけません。

 

その判断基準は 何か・・・と言うと

 

その家族家族の 生活プランが

大切な場合がほとんどです

 

子供4人と 子供1人では

考え方が違いますし

 

公務員さんと

営業職のような所得が一定ではない場合も

検討の仕方が違います。

 

難しいですけど

今は 少し住宅ローンの支払いが

高くても 安定した支払いを続けることが

のぞみであれば 固定を選ぶように

 

また

 

今 支払いを抑えて

将来 奥さん共働きのような感じで

家族の収入が上がることが

確定的なら 変動金利も

良いのではないんでしょうか?

 

と言った感じかな・・・

 

総論的な話をするならば

世の中の家計管理をする方として

考えるなら

安定収入 と 安定支出が ベターな感じ

なので

安定支出として捉えると 固定金利

 

こらからの収入の変動が

大きく変わりそうであれば

支払い金額を少なくして

金利が上がった時の対応を考える

固定金利じゃなくて 変動金利かな

 

と言った選択肢になるのかもしれません

 

詳しくは ヒアリングさせて頂きながら

決定していくのが 正しい決め方と言うのが

ファイナンシャルプランナーのポロシャツからの

ご提案です!

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