TANAKA

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親の責任。

親の責任。

 

最近、僕がハマったドラマ。

 

アンナチュラルと言うドラマ。

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石原さとみ主演の 死亡解剖のドラマで

不自然死を法医学から原因を調べ

科学的根拠として罪を裁く・・・的な

ドラマでして

 

そのドラマの中の人間模様が

なんとなく 泣けてきまして

ドラマを見ないポロシャツですが

数年ぶりにこのドラマには

釘付けのように見てました。

 

その中の 第4話が特に好きで

オンデマンドでも購入して再生して

見ている感じ。

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どんな物語かと言うと

 

過労死・・・にまつわる不自然死。

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はちみつケーキの人気店でのスタッフが

バイク乗車で 転んでお亡くなりになります。

その死因を特定するんですが

 

実はこのスタッフには

小さなお子さんが 2人います。

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弁護士が 会社を相手取り

労災認定を獲得して この母子家庭を

助けようとするところから物語がスタートです

 

その中で・・・

奥さんと子供二人は 賃貸アパートに

住んでます。

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ママは専業主婦っぽく

下の子供は まだ やっと歩けるようになった

小さな小さな子供。

 

その家族を残して パパは他界します

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ドラマではあるんですけど

この親子はどうなっちゃうんだろう〜って

ドラマの余韻がなくなった頃に

繰り返し再生するたびに思います。

 

我が国で生活をするのであれば

遺族年金が支給され

なんとなくのギリギリの生活は

出来るようになりますが

そのギリギリの生活では

当然、満足とは行きません。

 

子供の年齢が高くなるにつれて

エンゲル係数は上がり

生活必需品の数と種類は

遺族年金だけでは 想像を絶します。

 

そこで ママは残された子供のために

一生懸命に働くんです。

 

パパがいない状況を噛み締めながら。

スクリーンショット 2018-03-22 2.35.54

 

今のこの平成の時代になっても

一杯の“かけ蕎麦”も 普通にあります。

 

ここで ファイナンシャルプランナー的な

ドラマの捉え方。

 

もし このパパが お亡くなりになる前に

マイホームを建築していたら・・・

 

残された家族には 家が残ります。

 

家がなくなると言うか

住宅ローンが免除になります。

パパが 命と引き換えに家族のために

残してくれた家。となります。

 

残された家族が 家賃を支払わなくても

生活できる事が 大きなポイントです

 

生涯家賃と言いまして

平均余命が86歳。

 

ママが 50年間支払う家賃の平均は

なんと・・・3500万円にもなります。

 

ママが女手一つで 3500万円の貯金を

作ろうとなると とてもとても。

 

それが パパが残してくれた

家を手に入れると 3500万円

手に入れたことになります。

 

パパが亡くなって 寂しい思いをする家族が

少しでも明るい兆しを作ってあげるのが

親としての責任です

スクリーンショット 2018-03-22 2.34.48

ドラマでは 当然 その後の

残された家族の生活模様を写す事はなく

終了してしまいましたが

 

ファイナンシャルプランナーの目としたら

非常に残酷なドラマにも見えます。

 

今 家賃の生活をしている家族の皆さん。

 

明日は我が身と思いたくもないですけど

人間は生身。

1分先は闇 と言う言葉があるように

備えていますか?

 

1日でも早くマイホームに

住み始めてることができたら

親としての責任を

半分以上果たせたと言うことになります

 

住宅ローンは

親としての責任と思って

取り組んで見てください。

 

マイホーム計画という楽しい夢と

背中合わせに

もっと大事な 親としての責任として

考えた時

本当に 大きな大きな夢と

なるに違いありません。

 

今 パパがいなくなったら・・・

 

想像できないでしょうけど

軽く想像して見てください

将来 残された家族の生活。

 

 

少しでも多くの家族の笑顔のために

生きることは 絶対ですが

他界した時でも 笑顔が残せるように・・・

 

 

 

と言う

ファインシャルプランナー的な

ドラマのポイントでした。


貯金ができる家族とは・・・?

記念日貯金。

 

ファイナインシャルプランナー

ポロシャツです!!

 

2月11日にめでたく

3歳の誕生日を迎えた

ご子息の耀雅。

 

今年のプレゼントは

なぁ〜んと 走ってしゃべる

ライトニングマックイーン!

スクリーンショット 2018-02-15 1.56.31

すっごく高かったんですけど・・・

自分も 耀雅とマックイーンで

遊びたかったから・・・と

普段 遊んであげられなかったからと言う

何とも言い難い 申し訳ないと言う気持ちと

来月から幼稚園に行くんで

さらに追い討ちをかけて

遊んであげられる時間も限られくるんで・・・

と言う気持ちも込めて・・・・

 

こんな マックイーンです(笑)

↓ ここをクリック ↓

耀雅のアイドル!鈴川さんのyoutube!

 

 

で ここで一つ

ポロシャツからのレクチャー。

 

それは 記念日貯金です。

 

記念日貯金

毎年やってくる記念日のために

毎月コツコツと貯金すること。

 

一度の大きな金額が出費となると

家計を圧迫することになりますよね・・・

けど 記念日だから。

 

奮発の制限をかけるのも 引け目な感じ。

 

大体の記念日は

年に1回やってくるでしょ。

 

結婚記念日、

誕生日、

 

あと 家族で楽しむ年間行事

 

落とし玉、

クリスマス、

里帰り

 

大きな出費で家計を圧迫させず

計画的に記念日、行事を行うために

大助かりなのが この記念日貯金です。

 

どのような貯金かと言うと・・・

 

誰でも簡単で

しかも 皆さんが知っている内容。

 

まず 計画的に 何にどの位の費用が

掛かるか計算してください

 

その金額に対して ➗12ヶ月。

その一ヶ月分を 毎月貯金するだけです。

 

来年の誕生日プレゼントに

○○円必要です。

 

仮に1万円だとすると

毎月、誕生日プレゼントのために貯める

毎月、800円貯めること。

そうすると 一ヶ月で9600円無理なく

貯金ができて 計画的。

スクリーンショット 2018-02-15 2.08.16

結婚記念日用に○○円。

里帰り費用の為に○○円

お年玉の為に○○円

スクリーンショット 2018-02-15 2.09.34

と言うように 貯金する。

 

もちろん ボーナス払い有りの家庭でも

同じことが言えまして・・・

ボーナスで 貯金とかしちゃダメですよ・・

 

ボーナスも月給の一つですから

家計管理の中で

年支給が2回でしたら

ボーナス金額➗6ヶ月を月給と考えて

家計のやりくりをしてください。

 

と・・・

 

あら 記念日に

大きな出費がありそうでも

貯金から捻出すれば

大きな出費にはならないはず。

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小学生のお子様向けに

お小遣いセミナーをやっていますが

実は 家計のセミナーも同じなんです。

 

小学生に勉強させている

“お金のセミナー”が

実は 家計に基づく基本なんですよね・・・

 

ぜひ 細かい貯金ですけど

1年経つと大きな結果が出ますので

チャレンジして見てください。

 

実際の田中家の 記念日貯金の貯金箱は

茶封筒だったりしますよ・・・

84316858 - envelope and japanese money

本当に役立つ 家計管理って

幾ら使ったから記入するものではなくて

これから使うであろうお金の出どころを

しっかりと決めておくことが

家計の安心に繋がるんでよね・・・

 

僕らファンなんシャルプランナーでは

使った費用をまとめる結果的管理

無用の計算でして

未来に使うお金、

費用の管理をする計画的管理

一番重要なんです。

 

で・・・おすすめ管理方法は 茶封筒。

これが まさに アナログですけど

一番間違いがない家計簿の作り方です

 

明日からできますので

チャレンジして見てください・・・

 

月々の出費をいかに

安定的におさめるかが

家計管理において

もっとも重要なポイントだと

知っておいてくださいねぇ〜

 

以上

FPポロシャツでした。。


住宅ローンの審査って・・・

住宅ローンの審査って・・・

 

今年に入って 住宅ローンの審査申込が

たくさん・・・

 

コンシェルジュと会議をすると

そんな話が話題となるので

ファイナンシャルプランナーの

ポロシャツとして

住宅ローンの審査の仕組みを

簡単にお話ししますね。

 

まず 家を建てよう!と思ったら

ほとんどの家族の方が

お付き合いをすることになる

住宅ローン。

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住宅ローンは・・・

誰でも借りることができるものではなく

審査を通ってから 初めて銀行さんとの

お付き合いが始まる仕組み。

 

車のローンとか カードローンとは

少し違いがありまして

審査する内容も盛りだくさんなんです

 

住宅ローンについて説明しているHPが

色々たくさんありますが

少し難しいですよね

もう少し噛み砕いで

ブログで話せたら・・・

スクリーンショット 2018-02-01 1.28.27

単刀直入に

まず 審査は 2回

 

予備審査(仮審査)

本申し込み(本審査)。

 

予備審査とは

読んで字のごとく 予備の審査なので

まず 家を建てようと思ったら

軽い気持ちで 受けましょう。

 

銀行とかのHPでは

土地の目処、建物の目処が

ある程度たってから

申込してください的な所もありますが

実は そんなことはなく

あくまでも 建てたいな・・・

と言う気持ちで受けるものだと

僕は思ってます。

 

で その予備審査の審査内容とは

 

ざっくり。

 

年収。

夫婦共働きなら 夫婦合算の年収。

これは 申込本人の住宅ローンの

返済能力を調べるものであって

年収がベースとなります

 

個人信用情報に問題を抱えてないか?

過去に金融事故が発生してないか?

マイカーローンとか 携帯電話の分割払い

カードローン、消費者金融などなどの

支払期日にちゃんと

過去に払われていたか?

ある程度の額を過去に

借りている実態があっても

ちゃんと返済できてれば OK

 

現在の他社からのお借り入れが

あるのかないのか・・・

これは 今の時代 銀行サイドでは

いつ、どこで、いくら借りているのか

バッチリ見えてしまいますので

正直に答える必要があるポイントの一つです

多くを隠して審査すると

過去を隠して審査をしていると銀行側に

思われてしまうので信頼性において

マイナスイメージ

 

勤務形態と勤務年数、そして

数年前の離職歴(過去3年)

 

この辺りを 予備審査で審査されます。

 

僕らお手伝いさせていただく場合の審査は

対銀行に対して 素直に

行わせてもらっているので

まずは 本人さんのある程度の限度額を

お知らせするつもりで

ライトに行わせてもらってます

 

田中建築は銀行さんからは 審査数も多く

実際に予備審査をしたから

絶対に選ばれるか否かわかりもしない

その予備審査を気軽に行うので

田中建築さんは

審査件数も多く厄介工務店と

思われているかもしれませんが

必ず家づくりをされる方なら

登竜門なので肩に力を入れず

簡単に受けてもらえるように

厄介者でも構わないと思いながら

家づくりの応援をさせてもらってます

 

 

審査結果までの期間は金融機関と

ご本人さんの内容にもよりますが

1日〜7日程度・・・

 

この予備審査が終わって 結果が出て

家づくりの本格スタートと言うのが

ベターな審査のやり方です。

 

ある程度 土地も建物 場所も決まり

建物も現実味を帯びた形で 審査するように

銀行さんは言いますけど

固まった後の審査は

なんなくクリアすればいいですけど・・・

 

万が一ダメだったりとか・・・

ダメでなくてもリクエストの中に

借入可能上限額よりも

全体の資金計画が多かったりしたら

そこから・・・

少し落胆の家づくりになってしまいますから

 

できるだけ メンタル的な面からも

しっかりとした家づくりを

始められるように

まずは 資金に関係することを

お勧めしています。

 

ですが・・・

スクリーンショット 2018-02-01 1.27.59

あくまでも 予備審査なので

審査をする銀行の数は 1つか2つに

とりあえずはしておきましょう。

 

複数多数の銀行の予備審査をしても

また マイナスイメージです。

 

いつ、どこで、いくらの予備審査を

したことがあるかも

銀行さんたちは 把握してますので

数打てば当たる的な

予備審査はお勧めしません

 

と言うか やめておきましょう。

 

その後、予備審査も通り

土地もおおよそ決まり、

建物の準備もできた段階で

本申込をするときに しっかりと

銀行を定めればいい話なんで・・・


住宅ローンの本審査って・・・

住宅ローンの本審査って・・・

 

今日は本申込の審査内容について

 

予備審査を通過した後

ほぼほぼ ターゲットゾーンも決まり

いよいよ 本申込。

スクリーンショット 2018-02-01 1.27.10

その本申込時に 審査される内容を・・・

 

まず 物件の内容。

担保価値と言って ローンをするに

値する土地と建物かを銀行側で審査します。

また 購入しようとしている土地に

おかしな権利者がいないか・・・

無理なく購入できる土地なのか

建物の大きさに見合った請負金額なのか・・・

などなど。

一応 雑談ですが 坪100万円以上する

高級住宅は 1部の金額を

免除されてしまうことも。

高すぎる住宅は自己資金で補いなさい・・・

と言うことですね

 

返済能力の再審査。

予備審査より より細かく審査します。

勤務先の状況。

怪しい会社、

明日にでも潰れてしまうような

経営状態の会社にお勤め。

 

自己信用のチェック

貯蓄額、住宅購入の計画性などによっても

借入可能額が変動し

年収だけではない審査です

いわば 借りる側の人のお金に関する

信頼度と言うべきものかな・・・

 

住宅購入に関する計画の適用性。

高過ぎてないか・・・

妥当性なんかもよく見ています。

 

納税確認。

税金を滞納していないか・・・

税金滞納は 憲法違反。

憲法にある国民の3大義務。

納税の義務、勤労の義務、教育の義務。

この憲法に違反している方には

残念ながら 住宅ローンは

借入することができません。

もし今 滞納をしているのであれば、

本申込をするまでに

税金の滞納は解除しましょうね。

 

そして 最後

本人の健康状態です

住宅ローンは 知る人ぞ知る

パパがお亡くなりになっても

万が一の時には 住宅ローンがなくなる

団体信用生命保険に強制加入。

(フラット35だけは

任意で入らないこともできます)

なので 健康な状態でなければ

住宅ローンは借入するには難しい

 

もしくは フラット35のような

団体信用生命保険に

加入せず住宅を購入するか。

その辺りは ブログで

書ききれないところもあるので

少し省略させていただきますが

健康第一ということですね

 

本審査では

購入物件の審査

返済能力の再審査

自己信用能力

納税の義務違反ではないか

健康であること

 

この5つが主だって審査されます

 

この審査が通って

めでたく住宅ローンと言うものに

ありつけるんですね・・・

 

誰もが 借りられる

基本は 住宅というのは

贅沢品ではないので

貸す側も 貸したい気持ちは

たくさんあるんですけど

あとは 自分の過去の経過によって

大きく左右する審査の登竜門だと思って

取り組んでもらえればと思います

 

車の審査なら パァ〜っと書いて

さぁ〜っと FAXを流して

結果は 1時間後・・・なんて

簡単なものですけど

住宅ローンと言うのは

法律に基づいたところでの審査なので

結構…タイトな感じなんです。

 

なので

 

ぜひ 家を建てよう!って思ったら

ライトに審査受けてみましょう。

 

と 言いつつも

平成30年か〜の 年明けは

予備審査で賑わっているようでした

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皆さんも Let’s try ! です

 


2018年の金利予想

2018年の金利予想

 

富士山の噴火予測では ありません・・・

 

金利の予測です。

 

戌年になってから

これと言った大きな動きは

ありませんが・・・

 

銀行にとっては

大きな節目の年になるようですよ・・・

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マイナス金利の影響

住宅ローンの金利の低迷

企業資金への伸び悩み

多角経営の計画伸び悩み

 

等々・・・

 

信用金庫関係は

これから数年先を見て

経営統合する計画の再浮上

 

地銀に関しては

顧客開拓への新商品の開発

 

都銀に関しては

マイナス金利のあおりをもろに受け

経営圧迫に悩み

またしても 人員の削減等の

経費節減への足並みをそろえているとか。

 

安倍総理のアベノミクスのイメージが

日銀が足踏みに時間軸が

あっているのかいないのか・・・?

 

まぁ〜 この辺りは 難しい話として

家づくりと大きく何か変化があるかと言うと

本命的な記事ではないものの

これから先の住宅ローンの動向が

本命なところです

 

色んなアナリストの2018年予想を

色んな角度から年明け早々から

読みまくってましたけど・・・

大方のアナリスト達は

住宅ローンは いくつかある方法の中で

上昇していくと景気を読んでます

 

都銀では 口座維持手数料といって

通帳管理料と言うものを

世界では当たり前で日本ではなかった

新しい収入源を検討していると言うことで

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実際導入される可能性が高く(決定かな)

 

と言うことは 本当に都銀レベルでは

経営改善のための一つのアイテム。

 

もう一つは

住宅ローンの低金利状況からの

脱出を全銀行が検討していて

利益がないローン商品の

値引き合戦から一線を引いての戦略が

全銀行で始まると アナリストは話してます

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今年 家づくりを始めようとするなら

上半期には 結論づけた方がいいかも知れませんね

 

特に変動金利の場合は

難しい話かも知れませんが

短期プライムレート と言う

金融機関が優良企業向けに貸し出す金利のこと

 

の・・・影響が大きく左右され・・・

的な 王道的な推測があるわけです。

 

その一つとして 大きな影響を持つのが

トランプ大統領。

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この方の発言で 日本の金利も

大きく影響するんではないかと推測されてます

 

特に変動金利で検討している方は

要注意人物だと言うことをインプットしてくださいね。

 

あっ・・・僕は もっぱら完全固定金利がいいかなと

思っていますけどね

 

と言うことで

New year での 金利推測を描いてみました

 

今年 家づくりスタートの方は

参考にしてみてくださいね・・・


マンション購入のメリット、デメリット

マンションライフ。

 

憧れのマンションライフ・・・

 

と言っても ポロシャツのことではありません。

 

今日は 10月末にお引渡しをした

オーナーさんの所有するマンションのお話。

 

マンション住まいだったオーナーさんは

マンションの売却とともに

土地付き一戸建てに住み替えで

田中建築とのお付き合いが始まりました

 

本当であれば

マンションの売却と同時に

引越しをしたいと考えていたんですが

なかなか マンションの売却が進まず

建物の引渡しが先になって

 

で・・・

 

今回のご依頼と言うと

住んでいたマンションのクロスの張替えを

マンション側が 費用負担で

行ってくれると言うことになり

 

なんとも親切な 管理組合なんですけど

 

そのクロスを張り替えるのに

僕のところに クロスの色極めを

依頼され 指定されたクロスの中から

柄を選び張替えをしたんですね・・・

 

少しでも早く

マンションが売却できるように・・・と

 

で 完成した時に

一応チェックして欲しいと言うご依頼で

確認をしに行ってきました。」

 

名付けて

I’m kowga のお家探訪。

番外!マンション編!

 

IMG_3539

今日は マンションリフォームの現場を

耀雅とともに チェックしに行きました。

 

住まいづくりを提案する側として

土地付き一戸建て か マンション かを

僕ら住宅を提供する側とした

お話をしますね・・・

 

マンションか 土地付き一戸建てか

 

一度は 迷った人はいると思います

メリットとデメリット。

 

マンションのメリットとして

立地がいい場所に 住まいを持てる。

防犯的に安全な住居だと思う。

構造上安全な建物になる

立地感からすると割安に思える

近隣とのお付き合いが団結している

比較的 日常生活において車生活が少ない地区にある

 

など

 

デメリットとしては

上下左右の隣接する家に騒音が気になる

床面積が小さい

管理費や修繕積立金等の費用がかかる

近隣との付き合い方が難しい

水回りに窓がないことが多い

決められた間取りに生活を合わせないといけない

 

ざっと思うことを書き表すとこんな感じだと思います

 

1番のメリットは何かと言うと

立地が良い。

スクリーンショット 2017-12-23 2.22.38

これに勝るものはないと思います

この立地で 土地付き一戸建てを

所有するとなると一体いくらの住宅ローンに

なるのかと考えると 難しい答えが一般的です

 

なので エリア指定で

この場所から譲れないと思う家族の方には

うってつけての案件だと思います

 

逆に 1番のデメリットは何かというと

住宅ローンの他に 管理費等がかかると言うこと

少ないところでも 合計2万円はかかります

これは 住宅ローンが終わっても

住み続ける限り続くものです

セカンドライフになった65歳過ぎでも

年金生活に突入しても かかる費用はかかります

スクリーンショット 2017-12-23 2.24.55

これが 大きなメリットとデメリット

2万円の管理費が 住宅ローンが終了して

年金生活になった時に 負担にならないと

考えるのであれば 大丈夫だと思います

 

けど・・・

 

負担が大きいよね と感じるならば

マンション選択は NGかな・・・

 

死ぬまでと言うか

相続された家族の方まで

この制約は外れません

 

もし この内容でも

マンションを購入したいと

検討するのであれば

ポイントは 2つ。

 

できる限り 管理費等が

少ないマンションを選ぶこと

もう一つ それは

できる限り安価な物件を探すこと

スクリーンショット 2017-12-23 2.26.54

マンションは 新築で購入するより

中古で購入した方が メリット幅は大きい。

スクリーンショット 2017-12-23 2.26.40

マンションの価格は 見積もり価格です

土地の仕入れ+マンション建設費+デベロッパー利益

この3つの費用がかかって

新築マンションの金額は算出されます

 

でも 中古のマンションとなると

売りたい人 と 買いたいひと の

相場かと必要な金銭感覚で値段を決めることが

ほとんどになります

 

なので 価格の決定が曖昧で

以外と割安な物件に出会えことが多いはず

 

今回 僕がエスコートしたオーナーさんの

マンションですが

新築当時より すでに 数百万円も価格が

下がってます。

 

しかし クロスを張り替えただけで

ほぼ 新築同様な感じと

どちらかと言えば 僕がクロスの色合いを

決めているので 新築当時より

目新しく そして 高級感に仕上がってます

 

と言うことは 偶然に出会えているかどうかの

時間軸で 数百万円も価格が下がっていると

考えると とても割安ですから

 

マンションを購入するときの

メリット、デメリットを紹介させてもらいましたが

もし 年金暮らしになったとき

将来の金銭的な不安が少しでもある感じですと

マンション購入に積極的になることは

自分自身の家族にとってメリットより

デメリットの方が大きいのかも知れません

 

まだ 本当は ブログに書ききれないほどの

要素があるんですけど

全てをかくと 恐ろしいほどの長文に

なりますので 気になっている家族の方が

いるのであれば 直接お問い合わせください

 

まだまだ ファイナンシャルプランナーとして

レクチャーしておかないと いけないことは

たくさんありますので

ぜひ お気軽に・・・


変動金利の真実。

変動金利の真実。

 

今日は

ファイナンシャルプランナーのポロシャツとして

プロなりの話をしますね

住宅ローンは正しく組まないと

ただの お荷物。

 

そのぐらい 真剣に考えましょう。

 

変動金利は

少しお金の件で だらしがない家族だと

吸血鬼のような こわ〜い 住宅ローンなんです

スクリーンショット 2017-11-23 0.35.10

 

 

はい、ほんまです。

 

さてされ

本題の変動金利に関する話。

 

今、住宅ローンは

本当に底値と言わんばかりの

低金利状態が続いてます。

 

今 家を建てる家族の方にとっては

本当に羨ましい限りの低金利

 

第一取得者といえば 20歳後半から30歳前半。

(初めて家を購入する方のこと)

 

その年齢の方の お父さん、お母さんが

当時 家を求めたら 破格の

金利状態だってこと 知ってましたぁ〜?

 

破格と言っても

低い破格ではなく、高い・・・高すぎる破格

 

住宅ローンと言えば

5%、6%は当たり前の時代でした

特に 6%ともなると

借りる元金の2倍近くのお金を

支払っている事に

自分の家元金と同額の利息を

支払わないと家は

建てられない時代でした

 

ほんとです

 

2000万円借入を起こせば

返済する全金額は 4000万円。

 

今そんな話を聞くと

銀行のぼったくり時代でして

 

お父さん、お母さんは

早く住宅ローンを

減らしなさいと

教訓のように話をする親御さんも

少なくないはずです

 

でも 今の時代はと言うと

変動金利を選択すると

ほぼ 1%を切る時代へと・・・

 

本当に住宅ローンと言うものが

借りやすくなった時代と言えば

そんな時代なんですけど

しっかり把握していないと

変動金利って

相変わらず怖い存在なんです

 

普通に銀行に住宅ローンの

相談に行くと

自営業者や 経営者の方以外だと

すぐに 1%を切った金利で

銀行は 紹介してきます

 

でも ここで 一つ

ちゃんと この変動金利について

勉強しなければいけません。

 

しっかりと変動金利のことを

把握をして取り組まないと

危険な目にあいます。

 

1%を切る変動金利とは

実は 実質金利ではなくて

借りる人によって 金利の値を変える

銀行側は キャンペーン金利のようなものんです。

 

実は 今、各銀行の住宅ローン金利は

基準金利と言うものがあります

 

それは 変動金利の元になるもの

 

今、一般的には 2.475%

 

その2.475%から 銀行側は

独自の審査によって

借りる人に関して ランクづけをし

そのランクからキャンペーン金利を

提供していると言うことを

肝に命じてください

 

キャンペーンと言うことは

どう言うことか。

 

それは 基準金利で皆さんに

貸してはいますけれど

キャンペーンの基準から

外れた時には

キャンペーンが終了してしまう・・・

と言うことなんです

 

借りている人に

何か 問題が発生した時には

キャンペーン金利は終了してしまい

その銀行の基準金利に戻ってしまう・・

 

と言うことなんです。

 

例えば ○○銀行から 0.75%で

住宅ローンを借りました

 

でも 今月は少し生活上での支払いが

多くて 少し住宅ローンを遅延してしまった

 

と・・・します。

 

と どうなるか

銀行の約定(決まり)にもよりますが

回数を 重ねると

キャンペーン金利の特典がなくなり

基準金利に戻ってしまうと言う事実です

 

0.75%で借りてた住宅ローンが

数回の遅延で 2.475%に戻ってしまう。

スクリーンショット 2017-11-23 0.35.10

家族の支払いが少し厳しいから

住宅ローンを遅延したのにも関わらず

金利が上がってしまうと言うのは

実に おかしなことですが

事実なんです。

 

毎月8万円を支払っていた住宅ローンが

遅延を繰り返すにあたり

いきなり95000円に・・・

 

変動金利って 金利が低くて

とても魅力的ですが

実際には 本当は 約束を破る家族の方には

非常〜に 厳しい金利だと言うことを

理解して下さいね。

 

遅延をしなければ なんともないことなんですけど

万が一のことがあった時には

優しくない住宅ローンということを

知っておいてください。

 

と言う

今日は ファインシャルプランナーの

ポロシャツでした。

 


家計のミ・カ・タ〜♪

家計のミ・カ・タ〜♪

 

家計のミカタ、見方、味方、

セミナー開催!

スクリーンショット 2017-08-26 0.40.28

久しぶりに 僕が話さず

講師の方を

お呼びしてのセミナーです!

 

今回のテーマは

 

家計の見直し!

では なく

 

家計のミカタ!

 

家計のミカタ???

 

って 思うでしょ

 

今の時代 家計を節約するのではなく・・

もちろん 節約は大切なんすけど

節約するのは

 

たぁ〜いへん。

 

だから 少し家計の見方の角度を変えて

見てみると・・・

 

あら不思議

なんと 5万円も節約できるんですって

 

月に5万円って言ったら

年間60万円。

 

60万円働くとなると

時給1000円でも600時間も

働かなくて良いんです。

 

600時間って

すごい時間。

 

そんなすごい節約って

大変じゃない?

 

って 思ったですよね

 

思ってない・・・?

 

うそうそ 不思議な感じなはず。

 

節約しなきゃ お金って

貯まらないって常識じゃない?

 

って 思いましたよね

 

 

あれっ?!?!?!

だって・・・

家計の見直しは

節約から 始めるんじゃないのぉ〜って

 

今、言いましたか・・・

 

今 この画面を見ながら

節約第一って 言いましたよね

 

でも

 

でも

 

でも

 

もはや21世紀も1/5を

迎えようとしている今

 

節約よりも

今の自分の支払っている方法の

今、自分がお金を使っているものの

支払い先を選択するだけで

なぁ〜んと 節約せずに

お金がたまる時代なんですねぇ〜

 

って びっくりな話でしょ。

 

選んで 得するか

選ばずに 今のままで行くか

どっちでもいいやぁ〜って思って

節約出来ないのと

 

一番家族にとって

どの選択が一番大切かなぁ〜って

僕は 素直にそう思います!

 

答えは当然

選んで得する5万円。・・・ですよね

 

5万円 月に節約出来たらどうします?

 

僕なら torivago !(笑)

 

節約して しかもなお 最安値!

 

はっはっはぁ〜

賢いってずるいでしょ?

 

でも 僕は賢くない

 

節約の方法が 賢いだけ。

 

で 話戻りますが・・・

 

トリバゴで

ディズニーランドの宿泊?!?!

 

しかも 毎月。

 

どうしましょ。

 

耀雅も大喜び!
と言うか 嫁が大喜び。

 

これからは

 

無駄な出費は 押さえましょっ!

 

から

 

無駄な出費を

しないように選びましょっ!

 

へ・・・

 

時代ですよね・・・時代です。

 

僕も聞いてびっくりって

思うはずなので

今回だけは

みなさんと同じように

ゲスト側で 話を聞きます。

 

ポロシャツくんも

目から鱗の トリバゴ・・・希望。

 

ではなく

目から鱗の節約で トリバゴ希望。

節約でなく

選択術で家計をマイナス5万円!

 

と言う

セミナーを 日曜日開催です

 

ぜひ 皆さんも ご覧頂けたらと思います

しかも 参加費無料。

 

と言うことで

日曜日は 外部講師=良いこと話す!

 

期待バッチリです

 

さぁ〜僕も勉強しますよー

一緒に 選びましょっ!


住宅ローン借換続出。

住宅ローン借換続出。

 

今年に入って

オーナーさんからの相談が多い。

 

ひとつは

静岡銀行の飛込み営業。

 

すごい勢いだ(笑)

 

銀行マンも いまや

若いときの修行は

飛込み営業なんだ・・・って

時代の変化を 肌で感じます。

 

で その借換ですが

 

以前より

借りるなら

完全固定か 完全変動。

 

どちらかと言うと

完全固定 なんですけど…

 

その完全固定から

完全固定への借換が

半端なく 利益をもたらします

 

利息の減額です

当時の住宅ローン借入金額にもよりますが

利息の減額が多いオーナーさんで

400万を超える方も。

 

月々の支払い金額が10000円も

下がるオーナーさんも。

 

視点を変えて物をみると

色んな違いが出てきて

利息減額の利益だけでなく

借替えた事で

更なる利益をもたらす考えが。

 

たとえば

従来どおり同じ住宅ローン金額を

払っていたつもりで

貯蓄型の保険に入る。

400万円の利息が

25年後 550万円になる商品転換とか

 

また

同じ金額を払っていたとつもりで

太陽光などの発電設備を設置

結果 光熱費がなくなり

住宅ローンが終了した時点でも

自家発電により

電気代がかからない住まいとして

数十年後の年金対策になる

 

色んな節約や 色んな提案で

もっと役に立つことが出来る

 

などなど

 

住宅ローンの借換から始まる

もっと不自由ない生活へ…

 

ファイナンシャルプランナーとしての

提案力で 今年はたくさんの

住宅以外でのご提案をしています

 

長い長いお付き合いのオーナー様への

住まいを建ててからの

本当のお付き合いへ・・・

 

 


命がけ・・・

命がけ・・・

 

住宅ローンは命がけ。

 

と言うのも

 

住宅ローンは

健康を担保(健康であることが必須)に

団信信用生命保険という保険に加入し

住宅ローンを借ります。

 

簡単に言うと

 

住宅ローンの返済中に

住宅ローンを借りている人が

万が一お亡くなりになった場合

死亡保険によって

残りの住宅ローンがなくなると言う仕組み

 

ほぼ 民間の保険会社が

その保険を扱っているんですけど

 

夢あるマイホームには

健康なパパ、ママがいることが必須

 

と言う事は

保険に加入すると言う事に

 

まさに命がけ。

 

家族が更なる幸せになれるよう

検討するマイホームは

それと 同時に

パパ、ママが

万が一の状況になったとき

家族の今後を守るマイホームに

なるんです。

 

家族を守る

 

=(イコール)

 

今後の生活に

家賃や住宅ローンがなくなる

 

 

もっと言うと。。。

 

住宅ローンに

太陽光発電と蓄電池の設置費を

含めて借り入れすると・・・

 

万が一のときに

残された家族には

家賃、住宅ローンだけでなく

電気という光熱費まで

負担がなくなると言う事。

 

ハッピーだけで

建てる住まいではなく

家族を守るという観点で

住宅を見直す。

 

ポロシャツ ファイナンシャルプランナーからの

ご提案でした


医療費って老後怖い!

医療費って老後怖い!

 

全国の医療費が

なんと!40兆円を超えた

 

と 新聞に書いてありました。

 

すごい額ですよね

ビックリ

 

内訳を見るともっとビックリ!

 

平均で言うと

国民1人当たり

驚愕の314,700円

ざっと 1日850円/人

 

で 驚くのはここから・・・

65歳未満では

177,700円

田中家は3人なので

平均を合計すると533,100円

これまたすごい額だ・・・

田中家は ここまで使ってないなぁ~

 

あっでも 耀雅が1日だけ

NICUに入ったから

半分ぐらい使ってました・・・

一泊二日 212,800円でしたからね~

 

で ここから先が もっと怖い!

 

それは

65歳以上は724,500円

えぇ~ ってすごい金額でしょっ!

しかも 自己負担額は

3割負担で 217,350円

2割負担で 144,900円

75歳以上の1割負担で

72,500円

 

と言う事は

毎月18,200円の平均医療負担額に・・・

 

すごい事だと思います

 

年金生活になると言う事は

収入が年金しかなくなる・・・

 

年金から

住いを建てていないと家族だと

 

○家賃

 

太陽光発電などがなく

光熱費も出費する住いだと

 

○光熱費

 

そして

 

○医療費

 

そこから 生活費を負担する事になります

 

ゼロエネルギー住宅を購入した夫婦と

そうではない夫婦では

年金生活になると 大きな差が生まれる

と言う事になりますよね・・・

 

家賃+光熱費+平均医療費

50,000+15,000+18,000=83,000

毎月83,000円は生活の為に

必要な最低限の生活経費になります

 

けど

ゼロエネルギーハウスを建てて老後を迎える

とするならば・・・

 

平均医療費+固定資産税

18,000+平均7,000=25,000

 

83,000と25,000 では 大きな差ですね

 

ビックリです!

 

しかも 国の医療費を減らす為に

国が取る政策は なんと・・・

ベッド数を減らす・・・強引なやり方は

いかがなものでしょうか・・・

 

老後の生活を守るには

自ら 今、何をするべきかを

良く考えることだと思います


子育てや家事をがんばっているママさんへ・・・1

いつも 毎日いっぱい

子育てや家事をがんばっているママさんへ・・・

 

僕にもまだ

4ヶ月の男の子の赤ちゃんがいます。

また 22歳になった娘もいます。

子育ての一部始終を見てきて、

そして また 子育てを最初から。

愛おしく可愛い我が子ですが

それ以上に大変なのは子育て、

家事を中心に生活をしている

ママさんだって事を僕は知っています。

 

アパート、マンションに住みながらの

家事は本当に大変だと思います。

 

狭いキッチン・・・

もっと 大きなキッチンだったら

もっと余裕をもって作れるのに

色んな料理したいし、

もっと料理に幅を広げたい・・・

中にはお菓子やパンだって

チャレンジ出来たら・・・って

 

小さなお風呂・・・

もっと 広いお風呂だったら

家族全員で入ったり

わいわい遊んだり。

色んな事出来るのに・・・

 

冷たくて寒い洗面所、

暗い部屋での洗濯、

洗面所に収納が欲しいなぁ・・・

清々と室内でも洗濯物を

干したり出来るはず・・・

 

小さな収納・・・

少ない収納、クローゼット

これからまだまだ

沢山、物が増えるのに

しまえる所がないし

家具を買おうとしても

置く場所がない・・・

 

少々狭いリビングだって

もっと大きな部屋だったら

もっと大騒ぎできるのに

将来 わんこにゃんこも飼いたい夢もある。

我が子が小さいときに

動物との触れ合いもさせてあげたい・・・

広いリビングで走り回ってもらいたいけど・・・

隣人に迷惑かけることなく家族で

満足できる生活をしないといけない・・・

アパート、マンションで

子供と遊びたくても隣の住いが

下階、上階の隣人が

気になって大きな声1つ出しづらい。

 

アパート、マンション生活って

こんな感じで とっても

きゅうくつですよね・・・

 

続く・・・

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